ПСБ поможет сберечь деньги и правильно их инвестировать

Значительная часть российского общества осведомлена о финансовых инструментах, позволяющих сохранить и приумножить свои сбережения, либо стать полноценным инвестором, используя все возможности рынка. Однако между этими знаниями и решением превратить свои деньги в инвестиции все еще существует разрыв.

Банковское сообщество может помочь гражданам преодолеть его, опираясь на точные данные о финансовом поведении населения. Первый шаг в этом направлении сделал Промсвязьбанк, впервые в России представивший россиянам индекс сберегательной и инвестиционной активности. Результаты данного исследования, проведенного совместно с НИФИ Минфина и Аналитического центра НАФИ, были оглашены на XXII Петербургском международном экономическом форуме.

Как пояснила журналистам старший вице-президент, директор по внешним связям Промсвязьбанка Вера Подгузова, то, как россияне сберегают и инвестируют, представляет собой не только банковский интерес: сбережения населения играют важную роль в развитии национальной экономики. Так что именно поведение вкладчиков определяет, например, объем и долю так называемых «длинных» денег в банковских портфелях, то есть тех средств, которые могут быть использованы для кредитования предприятий с длительным производственным циклом. Чем больше таких денег в экономике, тем она более стабильна и предсказуема. Но рядовым гражданам также потребуется объективная оценка их финансовых решений специалистами – для того, чтобы рационально тратить и экономить деньги.

Каковы основные показатели индекса, где было опрошено 1000 респондентов из выборки, репрезентативной по полу, возрасту и месту жительства?

Главным моментом, отмечает Вера Подгузова, стало выявление того факта, что доверие граждан к российской банковской системе по-прежнему находится на высоком уровне, а интерес населения к инвестициям растет, несмотря на сложную экономическую ситуацию. Правда, как показал опрос, большинство из них до сих пор ни разу не использовались, что говорит лишь о разрыве между «хочу» и «хочу сделать» у потенциальных инвесторов. Но, отметила Вера Подгузова, такое поведение жителей также свидетельствует о нормализации финансово-экономической ситуации.

Общий показатель индекса сберегательной и инвестиционной активности на сегодняшний день составляет 54 балла из 100 возможных, что свидетельствует об открытых возможностях как для повышения финансовой грамотности россиян, так и для извлечения практических результатов из полученных знаний. Между тем, для большинства граждан многие рыночные инструменты еще не освоены, в том числе и те, которые не требуют специальных знаний или больших сумм для «входа», не связаны с рискованными вложениями.

Согласно исследованию, доля населения с высоким уровнем сберегательно-инвестиционной активности, использующей различные инвестиционные возможности, составляет не более 18%. Большинство россиян редко пользуются ничем, кроме стандартных банковских вкладов, и делают это нерегулярно, время от времени, в основном за счет средств, оставшихся от текущего потребления, а не предварительно резервируя часть своих доходов «на вырост».

Доходному вложению мешает и консервативный подход к выбору способа инвестирования: главный критерий здесь — умение «взять деньги, когда нужно» (54%). Безопасность и защита инвестиций важны для 36 процентов респондентов. Аргумент возврата инвестиций, превышающий уровень инфляции, является приоритетным при выборе лишь трети респондентов.

Устаревшая модель финансового поведения еще сильнее проявилась при ответе на вопрос о конкретных способах сбережения и инвестирования, которыми пользуются люди. Более трети выбрали для себя открытие счета в банке, а среди относительных лидеров – покупка иностранной валюты, недвижимости и драгоценных металлов. Такие инвестиционные инструменты, как покупка акций и облигаций, вложения в паевые и негосударственные пенсионные фонды, приносят прибыль от семи процентов и менее. Намерение сделать сбережения и инвестиции в следующем году выразили 78% россиян, но их намерения во многом совпадают с тем, что они уже тратят: доля реальных вложений в этих планах невелика.

Однако важной положительной тенденцией является то, что новая модель сберегательно-инвестиционного поведения все больше заинтересовывает молодых, образованных, экономически активных и хорошо зарабатывающих людей. — Мы увидели, что активная часть населения, прибегающая к инвестированию, считает это стабильным доходом, а это люди в возрасте до 34 лет. Эта часть населения будет естественным образом расти, получать новые знания и переходить к инвестиционной деятельности в виде покупки акций, облигаций и ценных бумаг», — отметила Вера Подгузова. Она уверена, что в свете этой тенденции перспективы участия населения на финансовом рынке становится только лучше.

Михаил Сергейчик, руководитель Центра финансовой грамотности Минфина России, отмечает, что предстоит еще много работы в сфере финансового образования россиян. Так что некоторые до сих пор не знают о Системе защиты банковских вкладов (АСВ), которая позволяет большинству частных вкладчиков чувствовать себя в безопасности. А те, кому критично важна гарантия полной сохранности вложенных средств, могут сделать свои первые вложения в государственные облигации регионов России, стоимость которых гарантирована от «изъятия». С помощью этих и других продуктов граждан можно научить ответственно и осознанно выбирать инструменты инвестирования, после чего люди смогут попробовать свои силы на фондовом рынке.

Несмотря на преобладание сбережений, сейчас перспективное время для долгосрочных вложений, — резюмирует результаты исследования Вера Подгузова. Потенциал успеха заключается в вовлечении в этот процесс не только молодежной аудитории, но и людей среднего возраста, а также активной и образованной женской части населения. Самое главное – иметь знания и верить в себя.